Comprendre et conseiller l'assurance vie

L’assurance vie est dotée d’une dimension bien plus opérationnelle que son nom ne le laisse entendre.

Elle permet au particulier d’épargner à long, voire à court terme, de se prémunir des risques liés à sa personne (décès, invalidité, maladie, dépendance), de transmettre son patrimoine hors des contraintes du droit des successions et d’optimiser sa fiscalité.

Dans le cadre de l’entreprise, elle devient un outil qui doit servir à la gestion des risques liés aux personnes qui en font sa force (prévoyance, retraite, garantie homme-clé, assurance emprunteur).

Là réside le potentiel extraordinaire de l’assurance vie. Pour en tirer tous les avantages et pour bien la conseiller, encore faut-il en comprendre les mécanismes fondamentaux qui font appel à des notions complexes d’ordre juridique, fiscal et financier.

L’ouvrage se fixe cet objectif. Tous les types de contrats y sont analysés : définition, rendement espéré, modalités de souscription, de rachat, fiscalité appliquée. Des exemples et des conseils viennent éclairer les techniques à l’oeuvre.

À jour de la réglementation la plus récente, concernant notamment les transferts et les obligations en matière de contrats non réclamés, cette 2e édition est à consulter comme un guide pratique à l’usage de tous les professionnels, actuels ou en devenir, dont il est du devoir d’apporter à leur clientèle un conseil pertinent et éclairé. Plus largement, il aidera toute personne intéressée par ce produit multifonctionnel à en décrypter les subtilités.

Olivier Bertaux. Diplômé en droit fiscal et science politique de l'Université Paris II Panthéon-Assas, il commence sa carrière dans un cabinet d'avocats spécialisé en droit des assurances.
Il est aujourd'hui juriste patrimonial au sein d'une compagnie d'assurance vie et mène en parallèle une activité de chroniqueur journaliste pour différentes publications spécialisées dans les domaines de l'assurance ou de la fiscalité des personnes.