Les faillites bancaires en Afrique subsaharienne

Le dernier quart du XX^e siècle a été une période de forte instabilité financière marquée par une série de crises financières suivies d'une vague de faillites d'établissements financiers et bancaires qui n'a épargné aucune région du globe depuis les années 1980. Notre étude se penche sur le cas spécifique des pays de l'Afrique subsaharienne en général, et du Cameroun en particulier. Elle se fonde sur l'hypothèse selon laquelle cela proviendrait d'un excès de prise de risque par les banques, de leur incapacité à les maîtriser en raison de l'existence de l'asymétrie d'information dans les relations banque/client.

Dans cette optique, l'analyse montre, d'une part, que la montée du risque de défaut de l'emprunteur et l'accumulation d'importantes créances compromises qui en résulte, sont le fait des imperfections informationnelles sur le marché du crédit et d'autre part, que l'illiquidité bancaire est imputable aux paniques et ruées bancaires consécutives à la perte de confiance des déposants dans l'aptitude des banques à honorer leurs engagements.

S'interrogeant sur ce qu'il y a lieu de faire pour réduire l'asymétrie d'information dans les relations banque/client afin de permettre aux banques de mieux maîtriser leurs risques, l'étude examine les signaux financiers et les mécanismes incitatifs que propose la théorie financière à cet effet. Le test de ces derniers sur les données camerounaises a permis d'identifier quelques indicateurs crédibles de risque d'une part, et d'autre part, des mécanismes susceptibles de restaurer la confiance des déposants dans les banques.

Louise Tchamanbé Djiné, docteur en Sciences Economiques, chargée de cours à l'Université de Yaoundé II Cameroun, correspondante scientifique de la revue Techniques Financières et Développement, membre du réseau Entrepreneuriat de l'Agence Universitaire de la Francophonie (AUF).